Atsakomybės laidavimo, išduodant psiūlymo, atlikimo, išankstinio apmokėjimo bei garantinio laikotarpio laidavimo raštus, savanoriškojo draudimo taisyklės. UAB draudimo kompanijoje “Ūkio draudimas”

Šios rūšies laidavimo sutartys sudaromos su statybos objektų konkurso dalyviais bei statybos objektų rangovais. Draudėjais gali būti visi Lietuvos respublikoje įregisruoti ūkio subjektai. Laidavimo raštas yra draudiko įsipareigojimas atsakyti užsakovui draudimo polise ir laidavimo rašte nurodytos sumos ribose, jei draudėjas neįvykdys visos savo prievolės ar jos dalies.

Draudimo objektai yra pasiūlymo laidavimo bei atlikimo, garantinio laikotarpio ir išankstinio apmokėjimo laidavimo raštai, kurie yra draudėjo prievolės pagal užsakovo vykdomų konkursų sąlygas ir statybos objektų rangos sutartis. Draudėjo prievolės, už korių vykdymą draudikas nelaidavo pagal vieną iš anksčiau minėtų sutarčių nėra draudimo objektas.

Draudimo įvykiais išduodant pasiūlymo garantijos laidavimo raštą laikoma kai:

• Draudėjas atsiima savo psiūlymą jo galiojimo laikotarpiu
• Draudėjas, laimėjęs konkursą, vengia ar atsisako pasirašyti rangos sutartį, vengia ar atsisako pateikti atlikimo ar išankstinio apmokėjimo laidavimo raštą, kai to reikalauja konkurso sąlygos.
• Draudėjas, užsakovui priėmus jo pasiūlymą, nesutinka su pasiūlymo kainos korektūra, kaip to reikalauja konkurso sąlygos.

Darudimo įvykiais išduodant draudimo polisą ir atlikimo laidavimo raštą laikoma kai:

• Draudėjo atlikti darbai neatitinka sutarties reikalavimų
• Draudėjas nesilaiko terminų, numatytų sutartyje
• Draudėjas neteisėtai atsisako vykdyti rangos darbus

Draudimo įvykis išduodant draudimo polisą ir garantinio laikotarpio laidavimo raštą yra užsakovo suteikto draudėjui avanso panaudojimas ne pagal paskirtį.

Draudimo įvykis, išduodant draudimo polisą ir garantinio laikotarpio laidavimo raštą, yra draudėjo neįvykdyti įsipareigojimai užsakovui.

Nadraudiminiais įvykiais laikomi tie atvejai, už kuriuos draudikas neatsako prieš užsakovą pagal išduotus laidavimo raštus.

Draudimo suma nustatoma draudiko ir draudėjo susitarimu, atsižvelgiant į užsakovo reikalvimus, ir konkrečiai nurodoma išduodamuose laidavimo raštuose. Jei draudimo sumos nustatomos užsienio valiuta, litais šios sumos verčiamos pagal oficialų Lietuvos banko kursą.

Draudėjas sąžiningai užpildo draudiko nustatytos formos prašymą – anketą ir pats atsako už pateiktų duomenų teisingumą. Jis pateikia draudikui reikalingus dokumentus. O šis turi teisę tikrinti draudėjo pateiktų duomenų ir dokumentų teisingumą. Draudikas supažindina draudėją su draudimo taisyklėmis. Suderinama draudimo suma, sąlygos ir įmokos.

Draudimo polisas ir laidavimo rašas išduodamas tik tada, kai draudėjas sumoka visą įmoką ar sutartą jos dalį. Polisas išduodamas dviem egzemlioriais – draudėjui ir draudikui. Laidavimo raštas išduodamas irgi dviem egzemplioriais. Vieną egzempliorių draudėjas perduoda užsakovui, o kitas lieka draudikui. Laidavimo rašto dublikatas neišduodamas.

Minimalus metinis draudimo įmokos tarifas, visiems išduodamiems laidavimo raštams, yra 1,0 % nuo draudimo sumos. Minimali draudimo įmoka yra 50 lt. Mokama tik litais. Tarifas, priklausomai nuo rizikos laipsnio, gali būti didinamas iki 5 kartų. Draudikas nustato rizikos laipsnį. Pirmoji įmoka turi būti sumokėta prieš išduodant laidavimo raštą. Jei rizika padidėja, draudėjas per 2 darbo dienas privalo pranešti apie tai draudikui, o šis didina įmokas vienašališkai (jei draudėjas vengia nustatyti didesnes įmokas ) arba tardamasis su draudėju.

Draudimo riziką didina anketoje nurodytų duomenų pasikeitimas, didėjant draudiko atsakomybei pagal išduotą laidavimo raštą Draudėjo įsipareigojimų įvykdymą gali apsunkinti karas, pilietinis karas, maištai ir revoliucijos, piratavimas, sabotažas, stichinės nelaimės, boikotai, streikai, nespartus darbas kaip streiko forma, patalpų užėmimas bei darbo sustabdymas draudėjo įmonėje.

Draudimo sutartis įsigalioja nuo kitos dienos, kai draudėjas sumoka draudikui visą draudimo įmoką, bet ne anksčiau, nei nurodyta sutartyje. Ji pasibaigia kai pasibaigia sutartyje numatytas laikotarpis, dalimis ar per vieną kartą išmokama visa draudimo sutartyje nurodyta suma, laidavimo raštai netenka galios.

Draudimo sutartis gali būti pakeista tik abiejų šalių raštišku susitarimu. Jei kinta laidavimo rašto sąlygos, jos gali būti keičiamos tik užsakovui sutikus. Draudikas turi teisę vienašališkai nutraukti sutartį, įspėdamas draudėją priš 1 mėn. iki sutarties nutraukimo ir grąžindamas jam įmokas už likusį sutarties laiką, išskaičiavus pagal sutartis išmokėtas sumas.

Draudėjas irgi gali vienašališkai nutraukti draudimo sutartį, raštiškai įspėjęs draudiką prieš vieną mėnesį iki sutarties nutraukimo.  Draudikas grąžina įmokų dalį, proporcingą likusiam sutarties galiojimo laikui ir iš grąžinamos sumos išskaičioja 20% sutarties išlaidoms padengti.

Draudikas gali vienašališkai nutraukti draudimo sutartį per vieną mėnesį po to, kai jam tapo žinoma apie draudimo sutarties pažeidimą, suklaidinimą ar kitokį nesąžiningą elgesį. Jis gali vieno mėnesio termino ir nesilaikyti. Draudikas šio atveju gali nemokėti draudimo išmokos arba ją sumažinti. Draudėjo mokėtos įmokos irgi negrąžinamos arba sumažinamos draudiko nuožiūra.

Draudimo sutarties nutraukimas neatleidžia šalių nuo atsakomybės už galiojusį draudimo sutarties laikotarpį.

Draudėjas turi sutarties galiojimo laikotarpiu reguliariai laiku mokėti draudimo įmokas, suteikti draudikui reikalingą informaciją, taip pat ne vėliau kaip per 2 darbo dienas pranešti apie anketos duomenų pasikeitimą. Įvykus draudiminiam įvykiui, jis stengiasi sumažinti žalą ir ne vėliau kaip per dieną praneša draudikui, pateikdamas visą su įvykiu susijusią informaciją nelaikant jos komercine paslaptimi. Paaiškinimai ir pranešimai pateikiami raštu.

Draudėjas turi teisę susipažinti su draudimo taisyklėmis ir nutraukti sutartį jose numatyta tvarka. Draudikas įsipareigoja ne vėliau, kaip per 24 darbo dienas, nuo raštiško pareikalavimo išmokėti užsakovui draudimo išmoką, jei kitaip nenumatyta sutartyje. Jis turi teisę susipažinti su draudėjo dokumentais, susijusiais su draudimo sutartimi, gauti iš draudėjo informaciją, susijusią su draudiminiu įvykiu, taip pat teikia privalomus draudėjui nurodymus dėl žalos sumažinimo. Draudėjas gali draudiminio įvykio aplinkybes tirti savarankiškai ir samdyti vertintojus bei ekspertus įvykio aplinkybėms tirti.

Draudikas žalą atlygina proporcingai, jei draudėjas apsidraudęs ir kitoje draudimo kompanijoje. Žala – pagal sutatį išmokėta suma. Taip pat atlyginami nuostoliai, patirti stengiantis įvykdyti draudiko nurodymus žalai sumažinti ar jos išvengti. Draudimo išmokos dydis lygus padarytos žalos dydžiui ir neviršija draudimo sumos. Ji gali būti mažinama, jei pasibaigė laidavimo rašto galiojimas ar jis nebuvo perduotas užsakovui arba užsakovas gavo žalos atlyginimą iš draudėjo ar trečio asmens.

Ir draudikas ir draudėjas laiku nesumokėję taisyklėse ar poliuse numatytų sumų moka 0.1% delspinigius už kiekvieną dėl jo kaltės uždelstą dieną. Jei draudėjas negrąžina jam išduoto laidavimo rašto, kuris nebuvo perduotas užsakovui, po šio rašto galiojimo pasibaigimo ar darudimo sutarties nutraukimo, draudėjas privalo sumokėti draudikui draudimo įmokos dydžio baudą per penkias darbo dienas nuo draudiko raštiško reikalavimo gavimo dienos, jeigu neįrodo, kad laidavimo rašto grąžinti negali  ne dėl savo kaltės.

Prieš išduodant draudimo polisą ir laidavimo raštą draudikas ir draudėjas pasirašo sutartį, kuria draudėjas įsipareigoja atlyginti draudiko nuostolius, tai yra atgręžtinio reikalavimo būdu grąžinti draudiko išmokėtą užsakovui draudimo išmoką.

Ginčai tarp draudiko ir draidėjo sprendžiami tarpusavio susitarimu, o nesutars – Lietuvos Respublikos įstatymų nustatyta tvarka. Draudimui taikoma teisė yra Lietuvos Respublikos teisė.

Žemės Ūkio Banko taikomų garantijų rūšys

Tarptautinėje praktikoje dažniausiai naudojamos 4 tipų bankinės garantijos:

• Siūlymo garantija (bid bond)
• Įvykdymo garantija (perfomance bond)
• Išankstinio apmokėjimo garantija (advance payment guarantee)
• Mokėjimo garantija (pay)

1. Siūlymo garantija.

Ši garantija naudojama visų konkursų metu. Konkurso organizatiriai norėdami apsidrausti, kad kompanijos nekeistų savo pasiūlymų, gali pareikalauti pateikti sūlymo garantijas. Mokėjimai pagal garantiją atliekami:

• Kai konkurso dalyvis atsiima savo pasiūlymą iki konkurso pabaigos
• Kai kompanija, konkurso dalyvė, laimėjusi konkursą atsisako pasirašyti kontraktą su konkurso organizatoriais
• Kai po kontrakto su konkurso organizatoriais pasirašymo siūlymo garantija nepakeičiama,Įvykdoma garantija

Kaip taisyklė garantuojama suma yra 1- 5 % kontrakto sumos. Garantija paprastai galioja iki kontrakto pasirašymo arba iki vykdymo garantijos išleidimo, kurios trukmė 3 – 6 mėnesiai.

2.      Įvykdymo garantija.

Įvykdymo garantija yra išleidžiama pardavėjo (gamintojo) prašymu pirkėjui. Pirkėjas gali pareikalauti apmokėti garantijoje numatytą sumą, kai pardavėjas neįvykdo (arĮvykdo nepilnai) savo įsipareigojimų.

Paprastai garantijos suma yra 10 % nuo kontrakto sumos. Garantija galioja kol pilnai įvykdomi įsipareigojimai.

3.      Išankstinio apmokėjimo garantija.

Išankstinio apmokėjimo garantija, tai banko išduota garantija Lietuvos ūkio subjekams prekių pirkimui. Kartais pardavėjui reikalinga tam tikra pinigų suma įsipareigojimų įvykdymui. Tokiu atveju pardavėjas iš pirkėjo reikalauja avansinio apmokėjimo. Bankas gali pasiūlyti pirkėjui išankstinio apmokėjimo garantiją, kuri apsaugotų išankstinį apmokėjimą.

Garantijos dydis yra visa avansinio apmokėjimo suma. Ji galioja, kol prekėmis padengiama visa išankstinio apmokėjimo suma. Garantija turi būti išleista anksčiau negu avansinio apmokėjimo terminas, tačiau garantijoje turi būti numatyta salyga, kad ji įsigalioja tik po avansinio mokėjimo termino.

4.      Mokėjimo garantijos.

Mokėjimo garantija naudojama, kai yra atsiskaitoma mokėjimo pavedimu tirsiogiai į  sąskaitą arba garantuojamas paskolos sugrąžinimas. Garantija yra išleidžiama pirkėjo rašymu pardavėjui. Pardavėjas gali paprašyiti apmokėti pagal šią garantiją, kai pirkėjas nesumoka už laiku pristatytas prekes.

Banko garantijų išdavimo taisyklės ir tvarka

Banko išduodamų garantijų taisyklės, šalių teisės ir pareigos yra panašios į draudimo kompanijose taikomas taisykles. Darbo prieduose yra pateikta keli šių sutarčių pavyzdžiai, kuriuose nurodytos taisyklės ir pagrindinės šalių teisės bei pareigos.

Banko išduodamos garantijos – tai raštiškas banko įsipareigojimas, kad skolininko prisiimti skoliniai įsipareigojimai bus įvykdyti. Atsakomybė pagal vietines garantijas yra subsidiarinė, o vietinius laidavimus – solidarinė. Atsakomybė pagal tarptautines garantijas yra subsidiarinė arba solidarinė, priklausomai nuo to, kaip šalys numatys sutartyje.

Subsidiarinė atsakomybė: garantas privalo mokėti skolas už skolininką kreditoriui tik tuo atveju, kai kreditorius negauna savo reikalavimų pilnutinio patenkinimo iš skolininko (kreditorius gauna iš anstolio skolininko turto neradimo aktą).

Solidarinė atsakomybė: kreditorius turi teisė reikalauti, kad prievolę ar jos dalį įvykdįtų tiek visi ar keli skolininkai bendrai, tiek bet kuris iš jų skyrium.

Centrinis bankas turi teisę išduoti ūkio subjektams visų rūšių garantijas bei vienkartinius ir ilgalaikius laidavimo raštus, muitinės procedūroms atlikti. Banko skyriai turi teisę ūkio subjektams išduoti siūlymo ir vykdymo garantijas iki 200 tūkst. lt. daponuojant kliento lėšas, bei vienkartinius ir ilgalaikius laidavimo raštus iki 200 tūkst. lt. muitinės procedūroms atlikti.

Iki 200 tūkst. litų siūlymo ir vykdymo garantijų ūkio subjektams teikimo klausimus banko skyriai sprendžia patys kompetencijos ribose. Klientas turi pervesti arba įnešti grynais pinigais į atskirą sąskaitą garantuojamą sumą kaip užstatą, ne mažesnę už išduodamą garantiją. Už garantijos išdavimą, deponuojant kliento lėšas, klientas moka banko skyriui garantijos išleidimo ir komisinį mokesčius. Banko skyriai už laikomas sąskaitoje lėšas ūkio subjektams moka sutartinį metinį palūkanų procentą, 1 – 2 punktais mažesnį už mokamą komisinį mokestį. Grąžinus bankui garantijos originalą arba pasibaigus garantijos galiojimo terminui  ir per 10 darbo dienų negrąžinus garantijos oroginalo, užstatu laikyta pinigų suma pervedama į ūkio subjekto atsiskaitomąją sąskaitą.

Banko skyriuje išduodamų siūlymo bei įvykdymo garantijų suma negali viršyti įkeičiamos depozitinės sąskaitos sumos.  Didesnes nei 200 tūkst. lt. garantijas išduoda tik centrinis bankas.

Banko skyriaus klientai, norėdami gauti garantiją, kurią išduoti turi teisę tik centrinis bankas, pateikia banko skyriui tokius pat dokumentus, kaip paskolai gauti. Garantijos išdavimą tvirtina banko skyriaus paskolų komitetas ir perduoda dokumentus centrinio banko kredito departamentui.

Tarptautinis departamentas, gavęs iš kredito departamento centrinio Banko Paskolų komiteto, Valdybos arba Tarybos posėdžio protokolo išrašą dėl garantijos išleidimo ir komisinio mokesčio dydžio, turto įkeitimo sutarties ir kontrakto kopijas, pasirašo su klientu sutartį dėl garantijos išleidimo. Sutartyje nurodomas garantijos komisinio mokesčio dydis, mokėjimo terminai, sutarties galiojimo laikas bei atsakomybė už sutartinių įsipareigojimų nevykdymą. Po sutarties pasirašymo Tarptautinis kredito departamentas išleidžia garantiją.

Už garantijos išleidimą imamas garantijos išleidimo ir komisinis mkesčiai. Komisinio mokesčio dydį kiekvienam individualiai nustato banko Paskolų komitetas, Valdyba arba Taryba. Šis mokestis turi būti skaičiujamas nuo likutinės garantijos įsipareigojimų sumos. Klientui sumokėjus garantijos išleidimo mokestį, garantijos vienas egzempliorius sunčiamas kreditoriui, o kitas garantijos sutarties vienas egzempliorius atiduodamas Banko klientui. Kitas bet kokios sutarties egzempliorius su visais Kredito departamento pridėtais dokumentais saugomas Tarptautiniame banko departamente. Grantijos kopija pateikiama ir banko skyriui, kuriame klientas gavo garantiją.

Už banko laidavimo raštų išdavimą muitinės procedūroms atlikti imamas sutartinis komisinis mokestis:

• kai klientas garantijos apdraudimui deponuoja į atskirą sąskaitą ne mažesnę, kaip išduodamos garantijos dydžio pinigų sumą – 0,5 %.
• kai klientas įkeičia bankui turtą – iki 3%.

Banko skyriaus vienkartinis laidavimo raštas, naudojamas su viena muitinės procedūra susijusių įsipareigojimų vykdymui užtikrinti, išduodamas, kai ūkio subjektas iš savo atsiskaitomosios sąskaitos perveda arba įneša grynaisiais pinigais garantuojamą sumą kaip užstatą. Užstatas grynaisiais pinigais gali būti sumokamas tik užtikrinant įsipareigojimų, susijusių su muitinio tranzito procedūra, įvykdymą. Užstatas, užtikrinantis, kad įsipareigojimai, susiję su kitomis muitinės procedūromis ar kitais muitinės sankcionuotasi veiksmais, bus įvykdyti, gali būti sumokėtas tik mokėjimo pavedimu. Užstatas mokamas tik litais.

Vienkartinis banko laidavimo raštas išleidžiamas trimis egzemplioriais, kuriems suteikiamas vienas numeris. Visi trys egzemplioriais atiduodami klientui. Banko skyriuje paliekamas vienkartinio laidavimo rašto kopija.

Ilgalaikis laidavimo raštas, naudojamas su keliomis muitinės procedūromis susijusių įsipareigojimų įvykdymo užtikrinimui, galioja iki vienerių metų. Jis išrašomas tik vienu egzemplioriumi ir naudojamas tik patvirtinus jį Muitinės departamente.

Ūkio subjektui įvykdžius su muitinės procedūra susijusius įsipareigojimus per nustatytą muitinės procedūros atlikimo terminą, muitinės įstaiga grąžina banko skyriui laidavimo rašto originalą, su žyma apie muitinės procedūros pabaigą. Gavęs laidavimo rašto originalą, banko skyrius užstatu laikytą pinigų sumą perveda mokėjimo pavedimu  į ūkio subjekto atsiskaitomąją sąskaitą.

Jeigu pasibaigus nustatytam muitinės procedūros terminui Banko skyrius negauna pranešimo iš muitinės įstaigos, tai pastarąjai siunčiamas užklausimas.

Jeigu ūkio subjektas kreipiasi į bet kurį Bako skyrių dėl kvito praradimo, tai pastarasis užklausia tą banko skyrių, kuris šį kvitą išdavė, ir gavęs kvito kopiją grąžina ūkio subjektui užstatą, kartu paimdamas už kvito raradimą 25 lt. komisinį mokestį.

Bankas gali atšaukti duotus laidavimo raštus. Laidavimo raštų atšaukimas įsigalioja po jo gavimo ir įregistravimo muitinės departamente praėjus 3 darbo dienoms. Bankui atšaukua laidavimo raštus, prisiimti įsipareigojimai lieka galioti tų muitinės procedūrų ar sankcionuotų veiksmų atžvilgiu, kurie buvo įforminti iki laidavimo rašto atšaukimo įsigaliojimo.

Jei ūkio subjektas laiku ir tinkamai neįvykdė įsipareigojimų, susijusių su prekėms taikoma muitinės procedūra ar kitu muitinės sankcionuotu veiksmu, nurodytu banko laidavimo rašte, muitinė, įforminusi muitinės procedūrą ar sankcionavusį kitą veiksmą, pateikia bankui pretenziją raštu dėl už prekes nustatytų importo (eksporto) muitų ir mokesčių dydžio sumos sumokėjimo. Pretenzija negali būti didesnė už sumą, nurodytą laidavimo rašte.

Bankas per 20 darbo dienų nuo pretenzijos gavimo dienos turi sumokėti reikalaujamo dydžio sumą, jeigu iki šio laikotarpio pabaigos neįrodo muitinei priimtinu būdu, kad muitinės procedūra ar kitas muitinės sankcionuotas veiksmas buvo atliktas nepažeidžiant Lietuvos Respublikos aktų nuostatų.

Muitinė, negavusi iš banko reikalaujamų lėšų arba įrodymo, kad įsipareigojimai muitinei laiku ir tinkamai įvykdyti per auksčiau nurodytą terminą, turi teisę ne ginčo tvarka nurašyti šią sumą nuo banko korespondentinės sąskaitos arba neesant lėšų korespondentinėje sąskaitoje, nuo visų kitų, įskaitant valiutines, sąskaitų bei nukreipti išieškojimą į kitą bankui nuosavybės teise priklausantį turtą.

Darbo išvados

Išnagrinėjus garantinių raštų Žemės ūkio banke ir draudimo kompanijoje “Ūkio draudimas” teikimo tvarką ir sąlygas galima tegti, kad taisyklės abiejose šiose įstaigose neturi daug skirtumų.

Galima pastebėti, kad ir paslaugų tarifai bei paslaugų įvairovė yra vienodi. Abi kompanijos taiko sutartinius paslaugų tarifus ir maksimaliai pritaiko sutarčių sąlygas individualiam klientui. Tačiau yra vienas esminis skirtumas, verčiantis klientus daugiau kreiptis į draudimo kompanijas, o ne į bankus garantiniams raštams gauti.

Tuo tarpu, kai draudikas pasitenkina tam tikro procento nuo draudimo sumos įmokomis, bankas reikalauja šimtaprocentinio užstato pinigais ar turtu garantijai gauti. Verslininkai dažniausiai neturi daug laisvų apyvartinių lėšų, todėl jiems labiau apsimoka kreiptis į draudimo kompanijas, nei į bankus.

Be to, jei garantinio rašto suma viršija 200 000 lt., norint jį gauti reikia pateikti visus dokumentus, kokių reikėtų tokio dydžio paskolai gauti.

Dėl to Žemės ūkio banke laidavimo ir garantiniai raštai išdudami labai retai. Banko atstovai teigia, kad šios rūšies paslaugos nėra pelningos. Jos teikiamos tik, kad palaikyti banko prestižą ir paslaugų įvairovę.

Susiję įrašai:

• Investicinis projektas
• Įmonės veiklos analizė
• Naudingumo teorija
• Elastingumo teorijos praktinis taikymas
• Paklausos ir pasiūlos elastingumas